Départ à la retraite,
comment s'organiser ?
Vous avez plus de 55 ans et vous vous interrogez sur votre départ à la retraite ?
Vous souhaitez partir dès que possible ou continuer de travailler ?
Vous connaissez déjà votre date de départ ou souhaitez comprendre comment la fixer ?
Tel un conseiller Retraite, iZi Family diagnostique votre situation, identifie vos priorités et vous aide à constituer tous vos dossiers.
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Une assistance personnelle pour gérer, étape par étape, les démarches à réaliser
Il n’est jamais trop tôt pour s’intéresser à son âge de départ à la retraite et réfléchir à sa stratégie de départ.
Savoir quel est l’âge légal de départ à la retraite, ce qu’est un départ en retraite à taux plein, connaître les enjeux pour préparer au mieux les 23 années de sa vie à la retraite (en moyenne), …
C’est également l’occasion de réfléchir à la fin de sa carrière professionnelle : comprendre l’intérêt d’une retraite progressive, utiliser son Compte Professionnel de Formation pour se former à de nouvelles activités, …
Deux ans avant la date de départ envisagée, il est indispensable de vérifier que tous ses droits (trimestres et points) ont bien été enregistrés. Cela passe par la collecte de tous les documents nécessaires à une vérification exhaustive.
Chaque période compte… et peut nécessiter une demande de mise à jour du relevé de carrière.
Si nécessaire, il faut faire des demandes de justificatif(s) pour le service militaire accompli, le versement d’indemnités durant une période de chômage, la réalisation d’un job étudiant, …
On découvre à cette occasion de nombreuses subtilités qui peuvent par exemple permettre de bénéficier de trimestres gratuits et d’améliorer ainsi le montant de sa retraite…
Plus de 16% des relevés de carrière (RIS) comportent des erreurs selon la Cour des Comptes.
L’achat de trimestre(s) pour la retraite, plus exactement appelé rachat de trimestre, est également le moyen d’améliorer sa retraite.
Ce rachat peut sembler attractif mais nécessite d’être étudié par anticipation avant d’en faire la demande.
Sachez que de nombreuses situations le permettent : années d’études supérieures, années incomplètes (moins de 4 trimestres), périodes à l’étranger (droits non acquis), activité d’aide familial agricole, accompagnement d’un proche invalide, etc…
Pour augmenter le montant de la future retraite, l’achat de points de retraite est également possible dans certains régimes.
Après avoir calculé sa retraite selon les différentes possibilités d’âge de départ, il est temps de se fixer sur sa date de départ. Un entretien gratuit avec un conseiller permet de répondre aux questions encore sans réponse.
De nombreux dispositifs permettent de partir plus tôt que l’âge légal de départ à la retraite : départ anticipé à la retraite pour carrière longue, de handicap, d’invalidité ou de maladie, de pénibilité, …
D’autres permettent d’améliorer le montant de la future pension tel que continuer de travailler pour obtenir une surcote.
Le cumul emploi retraite permet de bénéficier de sa pension de retraite tout en continuant de travailler et de cotiser, sous certaines conditions.
Les organismes à contacter sont différents selon le type de demande.
La retraite n’est pas attribuée automatiquement.
Il faut en faire la demande pour bénéficier de sa pension de retraite et éviter une rupture de ses ressources.
Le moment est venu de prévenir son employeur, si ce n’est pas déjà fait, et de rompre son contrat de travail.
La convention collective précise généralement la durée du préavis en cas de départ à la retraite.
Sachez que lorsque l’on quitte volontairement son emploi pour prendre sa retraite, on bénéficie d’une indemnité légale de départ à la retraite.
Suite à son départ à la retraite, il faut encore penser à informer les différents interlocuteurs directement concernés par ce changement de situation : Assurance Maladie, France Travail, Trésor public, …
Les salariés, bénéficiant jusqu’à lors d’une mutuelle par leur employeur, doivent se renseigner pour en souscrire une nouvelle à titre individuel.
Pour ce qui est de l’épargne, certains comptes peuvent être débloquer ou liquider (PER, PEE, …).
Selon chaque situation, de nouvelles démarches peuvent être à faire.
A titre d’exemple, si vous souhaitez résider à l’étranger, il vous faudra transmettre chaque année une déclaration d’existence.
Qu’en pensent les professionnels ?
Benoît
Assureur, Product Owner
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La réactivité et l'agilité de l'équipe sont également très précieuses."
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Bertrand
Assureur, Product Owner
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